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TokenPocket官网 网商银行“缩表”如何成了“抽贷之王”?

出品|华博商业评论TokenPocket官网

民营银行的“老二”网商银行披露的财报显示,2023年该行实现营业收入187.43亿元,同比增长19.49%;净利润为42.03亿元,同比增长18.8%,业绩增势亮眼。

2024年一季度,网商银行业绩维持高增长,报告期内实现营收51.89亿元,同比增长23.37%;实现净利润10.84亿元,同比增长36.18%。

然而,这一系列漂亮的数据下,网商银行却显得有些“底气”不足。2023年,网商银行净利润高增长,主要受“退税”的影响。数据显示,2022年网商银行所得税费用为支出2.77亿元,2023年则为收入7.87亿元,一增一减之间增厚净利润超10亿元。

抛开税收因素,实际上2023年网商银行利润总额为34.15亿元,比2022年的38.15亿元下降4亿元,降幅为10%。

与此同时TokenPocket官网,网商银行的拨备覆盖率也从2021年的363.95%降至2022年的257.39%,2023年进一步下降58.25个百分点至199.14%。相比之下,微众银行的拨备覆盖率则达到了352.64%。

众所周知,拨备覆盖率是银行用来平滑各年度收益水平的蓄水池,经营效益上升时提高拨备的计提水平,TokenPocket官网经营效益下降时通过释放拨备来维持盈利水平,从而达到调节利润的目的。

据民生证券研报,拨备覆盖率每下降1个百分点可提升利润增速约0.5个百分点。网商银行的拨备覆盖率2023年大降58.25个百分点,想必增加了不少利润。

而在网商银行营收持续攀升之际,其资产规模却遭遇了缩水。据财报披露,2023年三季末,网商银行的资产规模为4847.32亿元,到年底则下降到4521.30亿元,到了2024年一季末,再次下降到4322.54亿元。短短半年时间内,资产规模缩水了524.78亿元。

对于这一明显的“缩表”行为,网商银行董事长金晓龙在财报致辞中解释称,imtoken钱包官网下载受制于承压环境影响,银行业利率持续走低,网商银行也开始有意地缩减同业负债。

数据显示,2023Q4至2024Q1,网商银行“同业及其他金融机构存放款项”科目规模下降约710亿元,成为网商银行资产缩表的重要推手。

金晓龙还提到,“2023年网商银行将风险控制作为全年工作的核心,主动控制规模,继续提升识别风险能力,严格认定不良贷款,加大催收力度,全力守住风险底线。”

网商银行资产质量确实不太乐观,截至2023年末,该行不良贷款率(逾期30天口径)为2.28%,比年初上升0.34个百分点,不良率居18家已发布年报的民营银行之首,也是唯一一家破“2”的银行。

为此,网商银行加大了不良资产处置以及催收的力度。据统计,2023年全年,网商银行核销了103.61亿元不良资产,同比增幅62.39%。

近一年,网商银行已发生多起较大规模的不良资产处置案例。公开信息显示,2023年,该行在银登中心以5.89亿元的价格转让了61.4亿元不良资产;2024年4月,该行再次以2800万元的价格转让了3.59亿元不良资产的收益权,转让处理价格均在1折左右。

不过,网商银行似乎有些用力过猛了,在网上该行被冠以“抽贷之王”的称号。所谓抽贷指的是银行或者其他金融机构在贷款到期前,通过减少贷款额度或者延缓贷款审批,从而迫使企业提前还款,这一行为旨在保全银行资产。

然而企业在被抽贷后TokenPocket官网,极有可能导致资金链断裂、破产倒闭,最终也无力偿还银行贷款,由此进入恶性循环。这也就不难理解网商银行为何会1折处理不良资产了,因为这些不良贷款收回的可能性极低。